Najlepsze Rachunki Firmowe, Ranking Kont Firmowych – Lipiec 2020

Poniżej przedstawione są najlepsze banki dla firm oferujące najwyższe premie. Ranking przedstawia konta firmowe kolejno według wielkości bonusu otrzymywanego za samo otwarcie konta lub wykonanie kilka prostych czynności transakcyjnych – szczegółowe informacje znajdują się na stronie konta. Wszystkie konta firmowe z rankingu monitorowane są przez Komisję Nadzoru Finansowego oraz chronione przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny (lub zagraniczny odpowiednik) do kwoty 100 000 euro przypadającej na jeden bank, co oznacza, że do równowartości tej kwoty nie ma ryzyka utraty kapitału wraz z naliczonymi odsetkami.

BankPremiaProwadzenieKartaPrzelewyBankomaty
Alior Bank szczegóły17000zł8zł lub 0zł przy 4 płatności/mc0zł0zł za pierwsze 2 w mc, 5zł za kolejne w Euronet i Planet Cash, 0zł przy oddz. Alior Banku
Bank Pekao10009zł lub 0zł przez 12mc dla nowych firm lub 0zł przy spełnieniu jednego z warunków:
-wpływ 2000zł/mc
-1 przelew/mc do ZUS lub US
-1 transakcja/mc z terminala od Pekao
-1 transakcja/mc wymiany walut w Pekao
-1 płatność/mc na rzecz Pekao Leasing
300zł lub 0zł przy 1 płatności/mc0zł0zł przy wypłatach do 10000/mc,
0,30%, min. 5zł od kwoty ponad 10000/mc
Idea Bank30010zł lub 0zł przez 24mc dla nowych firm lub 0zł przy posiadaniu karty i wykonaniu przelewu do ZUS8zł lub 0zł przy płatności kartą za 400zł/mc lub przy wpłacie gotówki w bankomatach 1000zł/mc0zł0zł pierwsze 5 wypłat, następne 2%, 0zł przy oddz. Idea Banku

Czy każda firma musi posiadać rachunek firmowy ?

Każdy przedsiębiorca zakładając firmę powinien, ale nie musi zakładać konta bankowego, najlepiej firmowego. Posiadanie konta nie jest wymagane przez prawo w przypadku mikroprzedsiębiorców, którzy zatrudniają małą ilość pracowników i mają małe obroty. Jednak zgodnie z przepisami każda firma dokonująca transakcji z inną firmą o wysokości powyżej 15 000 zł jest zobowiązana do przeprowadzenia tych transakcji za pomocą rachunku bankowego. Również każda firma otrzymująca zwrot VAT jest zobowiązana do podania numeru konta bankowego, na który ten VAT ma zostać przelany. Tak czy inaczej konto firmowe to bardzo duże ułatwienie i bardzo mały odsetek firm decyduje się na prowadzenie firmy bez konta bankowego. Trudno sobie bowiem wyobrazić firmę prowadzącą sprzedaż towarów lub usług przez internet bez rachunku bankowego. Tak samo nie ma możliwości korzystania z terminala płatniczego bez konta bankowego, a płatności kartą lub telefonem coraz bardziej wypierają płatności gotówkowe. 

Czy można wykorzystywać konto osobiste na potrzeby firmy ?

Prawo nie wymaga, aby na potrzebę prowadzenia firmy zakładać oddzielne konto firmowe. Równie dobrze można wykorzystywać do tego prywatne konto osobiste, tym bardziej że konta osobiste są zazwyczaj tańsze w ich prowadzeniu. Na przykład opłaty za przelewy lub opłaty za kartę są często wyższe w kontach dla firm. Trzeba się jednak liczyć z pewnymi ograniczeniami. Żona, mąż lub ktokolwiek inny nie może być współwłaścicielem tego konta, banki mogą  w swoich regulaminach zastrzec możliwość korzystania z konta osobistego na potrzeby firmowe. Poza tym powstanie duży bałagan w historii transakcji. Podczas kontroli skarbowej może powstać dużo problemów z udokumentowaniem wydatków i przychodów.

W jakim banku najlepiej założyć konto firmowe ?

Dobre konta firmowe muszą być przede wszystkim tanie w utrzymaniu, gdyż ograniczenie kosztów prowadzenia działalności do minimum jest podstawą biznesu. Liczba przelewów wykonywanych przez firmę jest często duża, więc liczy się opłata za przelewy. Niektórym firmom potrzebne są również przelewy natychmiastowe lub zagraniczne. Znaczenie ma również opłata za wpłaty i wypłaty z bankomatów w przypadku klientów posługujących się gotówką. Coraz więcej firm współpracuje z zagranicznymi kontrahentami, więc istotne w tym wypadku są koszty przewalutowania. Dostępność atrakcyjnych ofert kredytowych dla firm chcących pozyskać dodatkowy kapitał jest również dużym atutem. Warto zwrócić uwagę na bonusy oferowane przez banki za samo założenie konta lub wykonanie różnych transakcji takie jak przelewy do ZUS, US lub płatności kartą płatniczną. Czasami wymagane są minimalne miesięczne wpływy. Premie w przypadku kont firmowych są często najwyższe, gdyż klient firmowy często zostaje na stałe, ponieważ późniejsza zmiana numeru konta we wszystkich instytucjach, firmach lub dokumentach wymaga dużo wysiłku, co zdecydowanie zniechęca właściciela. Należy zatem poważnie rozważyć plusy i minusy kont dla firm w różnych bankach. W naszym rankingu najlepszych banków dla firm przedstawiamy aktualne najlepsze promocje z najwyższymi bonusami do uzyskania za założenie i aktywne korzystanie z kont.

Jak założyć firmowe konto bankowe ?

Kolejność jest następująca: najpierw należy założyć działalność gospodarczą, czyli zarejestrować się w CEIDG, następnie dopiero otwiera się konto. Jest tak dlatego, gdyż do otwarcia konta firmowego wymagane są wszystkie dane firmowe, które widnieją w CEIDG. Jest to NIP, REGON, PKD, nazwa firmy, adres siedziby, dane kontaktowe i data rozpoczęcia działalności. Konto można założyć osobiście w oddziale banku lub w wielu bankach również przez internet. Po założeniu konta należy zaktualizować CEIDG podając numer konta firmowego, gdyż urzędy muszą go znać. Aktualizacja jest darmowa i można ją wykonać przez internet.