Najlepsze Rachunki Oszczędnościowe, Ranking Kont Oszczędnościowych – Czerwiec 2020

Poniżej przedstawione są najlepsze konta oszczędnościowe w Polsce. Ranking przedstawia rachunki oszczędnościowe od najwyżej do najniżej oprocentowanych, nie uwzględniając okresu i kwoty. Mogą być przy nich uwzględnione różne wymogi lub ograniczenia, takie jak limit kwoty, bycie nowym klientem, wysokie oprocentowanie konta oszczędnościowego tylko dla nowych środków pieniężnych, posiadanie konta osobistego w tym samym banku, aktywne korzystanie z konta – szczegółowe informacje znajdują się w tabeli i na stronie konta. Wszystkie konta oszczędnościowe z rankingu monitorowane są przez Komisję Nadzoru Finansowego oraz chronione przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny (lub zagraniczny odpowiednik) do kwoty 100 000 euro przypadającej na jeden bank, co oznacza, że do równowartości tej kwoty nie ma ryzyka utraty kapitału wraz z naliczonymi odsetkami.

Bank%MiesiąceKlientWymogiMinMax
Alior Bank3.00zmiennekażdypłatność kartą
min. 300zł/mc
brak20000
mBank2.504każdysuma wpływów
wyższa o 100zł
od sumy obciążeń
brak20000
Getin Bank2.002każdynowe środkibrak200000

Czym różni się lokata od rachunku oszczędnościowego ?

Różnica między lokatami i kontami oszczędnościowymi polega przede wszystkim na tym, że lokata jak sama nazwa wskazuje służy do lokowania pieniędzy na jakiś okres czasu. A więc pewien okres czasu oznacza, że nie będziemy nimi dysponować przez ten czas. Bank przejmuje kontrolę nad naszymi pieniędzmi i odda je dopiero po okresie zawartym w umowie. Brak dostępu do naszych pieniędzy bank rekompensuje za to wyższym oprocentowaniem lokaty, gdyż w większości bankach zysk z lokaty jest większy niż na kontach oszczędnościowych. Konta oszczędnościowe to nic innego jak lokaty bankowe jednodniowe, ponieważ po każdym dniu mamy prawo wypłacić nasze pieniądze wraz z naliczonymi odsetkami. Banki natomiast dla przejrzystości i prostoty stosują miesięczne naliczanie odsetek. Oznacza to w praktyce, że dopiero każdego pierwszego dnia następnego miesiąca widzimy na naszym koncie zysk z odsetek pomniejszony o podatek belki. Nic nie stoi natomiast na przeszkodzie, aby środki pieniężne wypłacić w połowie miesiąca. Odsetki naliczone do połowy miesiąca zostaną naliczone w nowym miesiącu. Ale każdy bank może mieć inny system naliczania odsetek, dlatego zawsze należy przeczytać wszystkie warunki i opłaty prowadzenia konta oszczędnościowego.

Przewagą nad kontami osobistymi jest oprocentowanie

Natomiast od zwykłych kont osobistych różnią się przede wszystkim oprocentowaniem, którego w przypadku większości kont osobistych nie ma. Za to konta oszczędnościowe mają ograniczoną swobodę przelewów wychodzących. Banki często stosują dodatkową wysoką opłatę za drugi i kolejny przelew wychodzący w miesiącu z rachunku oszczędnościowego. Aby przyciągnąć nowych klientów, często oferowane jest wysokie oprocentowanie przez pierwsze kilka miesięcy po założeniu rachunku oszczędnościowego, które po pewnym okresie wraca do standardowego poziomu. 

Gdzie najlepiej założyć konto oszczędnościowe ?

Wiele banków oferuje promocyjne konta oszczędnościowe, które przez kilka miesięcy oprocentowane są dużo wyżej niż standardowo. Ma to na celu przyciągnięcie klientów z pieniędzmi do swojego banku, aby pozyskać kapitał na swoją działalność, czyli udzielaniu kredytów i pożyczek na wyższym oprocentowaniu doliczając swoją marżę. Dodatkowo często jest wymagane założenie konta osobistego, aby jeszcze bardziej zwiększyć szanse zachowania klienta u siebie. Aby korzystać z wyższego oprocentowania konta oszczędnościowego często są wymagane określone warunki lub czynności, które należy wykonać. Wiele banków wprowadza zasadę, że tylko nowe środki pieniężne są wyżej oprocentowane, wymaga miesięczne wpływy na określoną kwotę lub często są też nałożone limity na kwotę, która może być wyżej oprocentowana. Dlatego zawsze warto dokładnie przeczytać regulamin promocji. Jest to jednak jak najbardziej opłacalne zarówno dla oszczędzającego jak i dla banku, gdyż duża grupa klientów na pewno zostanie. Po promocyjnym okresie można oczywiście wycofać swoje środki i zamknąć konto lub też zostać w danym banku na dłużej, jeżeli oferta wydaje się interesująca. Warto też przeczytać jak zamknąć konto, gdyż niektórym nie jest na rękę jechanie do oddziału banku w tym celu. Niestety często nie można skorzystać z tej samej promocji drugi raz. W naszym rankingu rachunków oszczędnościowych śledzimy wszystkie najnowsze promocje, a więc są one najwyżej oprocentowane ze wszystkich dostępnych rachunków w kraju.

Czy trzeba samodzielnie rozliczyć podatek od zysków kapitałowych ?

Jeżeli chodzi o podatek, to przy kontach oszczędnościowych tak jak w przypadku lokat bankowych nic nie trzeba robić, tzn. nie trzeba go wykazywać w zeznaniach rocznych. Banki zazwyczaj naliczają zyski na początku następnego miesiąca i od razu w drugiej pozycji w historii rachunku widać pobrany podatek. Wynosi on zatem tyle samo co w przypadku lokat bankowych, czyli 19% od zysku. Jest to zatem bardzo wygodne rozwiązanie pod tym względem w przeciwieństwie do samodzielnego obliczania zysków z papierów wartościowych lub innych podobnych instrumentów.